La montée en puissance de l’apprentissage machine d’Upstart : est-ce la meilleure action AI à acheter pour 2025 ?
La plateforme alimentée par l’IA d’Upstart perturbe le prêt, attirant des prévisions optimistes de Wall Street pour 2025. Est-il temps d’acheter ?
- Le volume des transactions a augmenté de 102% d’une année sur l’autre au T1 2025
- EBITDA ajusté : 42,6 millions de dollars de bénéfice contre 20,3 millions de dollars de perte l’année dernière
- Cible de Wall Street : 65,33 $/action, 39 % de potentiel de hausse en moyenne
- Les origines automobiles ont augmenté de 5x, les prêts immobiliers ont augmenté de 6x d’une année sur l’autre
Lorsque vous entendez « actions AI », les suspects habituels comme Nvidia ou Alphabet dominent les gros titres. Mais un acteur moins connu gagne rapidement du terrain parmi les investisseurs avisés : Upstart (Upstart). En combinant un apprentissage machine de pointe avec la fintech, Upstart réécrit rapidement les règles de l’évaluation de crédit et du prêt pour les consommateurs à l’échelle nationale.
La société a peut-être été sous les radars, mais Wall Street ne reste pas aveugle sur sa dernière hausse de croissance—et vous ne devriez pas l’être non plus.
Comment Upstart utilise-t-elle l’IA pour perturber le prêt traditionnel ?
Upstart affirme que son IA propriétaire prend des décisions de prêt plus précises que les scores FICO standards de l’industrie. En s’appuyant sur des millions de points de données, son système fait jusqu’à un million de prévisions pour chaque candidat, optimisant les offres de prêt et les taux d’intérêt à une vitesse fulgurante.
Cette innovation a entraîné un saut du taux de conversion de 14 % à 19,1 % lors du dernier trimestre, renforcé par leur dernière mise à niveau de modèle AI. Plus de 90 % des demandes de prêt sont entièrement automatisées sur leur plateforme, donnant à Upstart une capacité enviable à s’accroître à mesure que la demande augmente.
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Que révèlent les finances d’Upstart ?
Les chiffres racontent une histoire convaincante. Le T1 2025 a vu le volume des transactions atteindre 240 706, en hausse de 102 %, avec les origines de prêts en hausse de 89 %, atteignant 2,1 milliards de dollars. Les revenus ont augmenté de 67 %, et surtout, la rentabilité est devenue positive—Upstart est passé d’une perte de 20,3 millions de dollars à un bénéfice ajusté d’EBITDA de 42,6 millions de dollars.
Les origines de prêts automobiles et immobiliers—marchés clés—ont explosé respectivement par cinq et par six. Les revenus basés sur les frais ont bondi de 34 %, mais la discipline des coûts a maintenu les dépenses opérationnelles à seulement 11 % d’augmentation d’une année sur l’autre. Cela signifie que chaque dollar de nouvelle activité s’ajoute rapidement à la ligne de fond.
Pourquoi les analystes sont-ils optimistes—ou prudents—à propos d’Upstart ?
La perspective de Wall Street évolue. Au cours des trois derniers mois, quatre des onze meilleurs analystes notent désormais Upstart comme un « Achat » (selon Tipranks), et le prix cible moyen est de 65,33 $—représentant près de 40 % de potentiel de hausse par rapport aux niveaux actuels.
Des optimistes notables comme Peter Christiansen de Citi et Dan Dolev de Mizuho croient que l’avance d’Upstart en IA et son réseau de crédit privé en pleine expansion pourraient débloquer une croissance significative. Ils soulignent des partenariats de financement plus solides et une rentabilité accélérée comme des raisons de plus de mises à niveau en 2025.
Cependant, des risques subsistent. Près d’un quart des actions sont vendues à découvert, avec des réticences majeures comme Goldman Sachs ciblant 15 $ en raison de préoccupations macroéconomiques baissières et de pertes de crédit potentielles si l’économie tourne.
Upstart est-elle à acheter maintenant ? Considérations clés pour 2025
L’optimisme de Wall Street n’est pas la seule raison d’y prêter attention. La capacité de la société à s’étendre dans d’énormes marchés automobiles et hypothécaires, combinée à sa plateforme évolutive et efficace, la distingue de nombreux autres frissons de l’IA dans la fintech.
Si Upstart maintient cette croissance—et garde le risque de défaut bas avec son processus dirigé par l’IA—les marges bénéficiaires pourraient exploser. Attention à la force continue des origines, à l’expansion des partenaires de financement et aux mises à niveau technologiques pour propulser la prochaine étape.
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Q&A : Vos questions sur l’action Upstart répondues
Q : Upstart est-elle maintenant rentable ?
Oui, pour le T1 2025, Upstart a signalé un passage à la rentabilité EBITDA ajustée, soutenue par une croissance explosive du volume et une discipline des coûts.
Q : Qu’est-ce qui motive l’enthousiasme des analystes ?
Wall Street souligne les mises à niveau du modèle AI d’Upstart, l’amélioration des taux de conversion, les nouveaux marchés et le renforcement des partenariats de financement.
Q : Quels sont les principaux risques ?
Les ralentissements macroéconomiques, les interruptions de financement ou l’augmentation des défauts de prêt pourraient menacer l’élan d’Upstart. Les vendeurs à découvert restent vocales.
Comment évaluer Upstart pour votre portefeuille 2025
Vous souhaitez vous exposer à une véritable innovation IA dans la fintech ? Les chiffres météoriques d’Upstart, son couloir technologique et son marché adressable en expansion font de cette action une à surveiller—ou à acheter.
Prêt à profiter de la vague de l’IA ? La plateforme à croissance rapide d’Upstart offre à la fois aux fans de technologie et aux investisseurs en croissance de nombreuses raisons de se réjouir en 2025.
Liste de vérification des investisseurs Upstart 2025 :
- ✔ Examiner les finances du T1/T2 pour une rentabilité durable
- ✔ Suivre les origines de prêts et l’expansion des partenaires de financement
- ✔ Surveiller l’intérêt à découvert pour des signes de retournement
- ✔ Attention aux nouvelles mises à niveau de l’IA renforçant les taux de conversion
Faites des recherches, surveillez ou plongez. L’ascension d’Upstart mérite une place en haut de la liste de chaque investisseur en croissance cette année.
Références
