Surto de Machine Learning da Upstart: Este é o Melhor Estoque de IA para Comprar em 2025?
A plataforma impulsionada por IA da Upstart está revolucionando o empréstimo, atraindo previsões otimistas de Wall Street para 2025. É hora de comprar?
- Volume de transações aumentou 102% em relação ao ano anterior no Q1 2025
- EBITDA ajustado: $42,6M de lucro contra uma perda de $20,3M no ano passado
- Meta de Wall Street: $65,33/ação, 39% de potencial de valorização médio
- Originações de veículos aumentaram 5 vezes, empréstimos para casa aumentaram 6 vezes em relação ao ano anterior
Quando você ouve “ações de IA”, os suspeitos habituais como Nvidia ou Alphabet dominam as manchetes. Mas um jogador menos conhecido está rapidamente ganhando impulso entre investidores experientes: Upstart (Upstart). Ao misturar aprendizado de máquina de ponta com fintech, a Upstart está reescrevendo rapidamente as regras de avaliação de crédito e empréstimos para consumidores em todo o país.
A empresa pode ter passado despercebida, mas Wall Street não está dormindo em seu mais recente surto de crescimento—e você também não deveria.
Como a Upstart Está Usando IA para Revolucionar o Empréstimo Tradicional?
A Upstart afirma que sua IA proprietária toma decisões de empréstimos mais precisas do que os scores FICO padrão da indústria. Aproveitando milhões de pontos de dados, seu sistema faz até um milhão de previsões para cada solicitante, otimizando ofertas de empréstimos e taxas de juros em velocidade relâmpago.
Essa inovação levou a um aumento na taxa de conversão de 14% para 19,1% no último trimestre, sustentada pela sua mais recente atualização do modelo de IA. Mais de 90% dos pedidos de empréstimos são totalmente automatizados em sua plataforma, concedendo à Upstart uma habilidade invejável de escalar à medida que a demanda aumenta.
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O Que as Finanças da Upstart Revelam?
Os números contam uma história convincente. O Q1 2025 viu o volume de transações disparar 102% para 240.706, com originações de empréstimos aumentando 89% para $2,1 bilhões. A receita aumentou impressionantes 67%, e crucialmente, a lucratividade se tornou positiva— a Upstart passou de uma perda de $20,3 milhões para um lucro ajustado de EBITDA de $42,6 milhões.
As originações de empréstimos de automóveis e de home loans—mercados-chave—explodiram cinco e seis vezes, respectivamente. A receita baseada em taxas disparou 34%, mas a disciplina de custos manteve as despesas operacionais com um aumento de apenas 11% em relação ao ano anterior. Isso significa que cada dólar em novos negócios está rapidamente acrescentando ao resultado final.
Por Que Os Analistas Estão Otimistas—ou Cautelosos—Sobre a Upstart?
A perspectiva de Wall Street está mudando. Nos últimos três meses, quatro dos onze principais analistas agora classificam a Upstart como “Compra” (de acordo com Tipranks), e o preço-alvo médio é de $65,33—representando quase 40% de potencial de valorização em relação aos níveis atuais.
Tidos como notáveis otimistas, Peter Christiansen do Citi e Dan Dolev do Mizuho acreditam que a vantagem da IA da Upstart e a crescente rede de crédito privado podem desbloquear crescimento significativo. Eles destacam parcerias de financiamento mais robustas e a aceleração da lucratividade como razões impulsionadoras para mais atualizações em 2025.
Ainda assim, os riscos permanecem. Quase um quarto das ações estão vendidas a descoberto, com grandes retentores como Goldman Sachs almejando $15 devido a preocupações macroeconômicas pessimistas e perdas de crédito potenciais se a economia piorar.
Vale a Pena Comprar a Upstart Agora? Considerações Chave para 2025
O otimismo de Wall Street não é a única razão para se atentar. A capacidade da empresa de se expandir nos enormes mercados de automóveis e hipotecas, combinada com sua plataforma escalável e eficiente, a diferencia de muitos outros “atrativos” de IA no setor de fintech.
Se a Upstart mantiver esse crescimento—e puder manter o risco de inadimplência baixo com seu processo orientado por IA— as margens de lucro poderão aumentar consideravelmente. Fique atento à força contínua nas originações, mais parceiros de financiamento, e atualizações tecnológicas para impulsionar a próxima fase de crescimento.
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Perguntas e Respostas: Suas Questões sobre Ações da Upstart Respondidas
P: A Upstart é lucrativa agora?
Sim, no Q1 2025, a Upstart reportou uma mudança para a lucratividade ajustada de EBITDA, impulsionada pelo crescimento explosivo do volume e pela disciplina de custos.
P: O que está impulsionando o entusiasmo dos analistas?
Wall Street aponta para as atualizações do modelo de IA da Upstart, taxas de conversão em melhora, novos mercados e parcerias de financiamento fortalecidas.
P: Quais são os principais riscos?
Recuos macroeconômicos, interrupções de financiamento ou aumento de inadimplências podem ameaçar o impulso da Upstart. Os vendedores a descoberto permanecem vocais.
Como Avaliar a Upstart para Seu Portfólio de 2025
Quer exposição a inovações reais de IA em fintech? Os números meteóricos da Upstart, seu fosso tecnológico, e o mercado endereçado em expansão fazem dessa ação uma que vale a pena observar—ou comprar.
Pronto para capturar a onda da IA? A plataforma em rápido crescimento da Upstart oferece tanto para fãs de tecnologia quanto para investidores de crescimento muito o que comemorar em 2025.
Checklist do Investidor da Upstart para 2025:
- ✔ Revisar as finanças do Q1/Q2 para lucratividade sustentável
- ✔ Acompanhar originações de empréstimos e expansão de parceiros de financiamento
- ✔ Monitorar o interesse em ações a descoberto para sinais de reversão
- ✔ Ficar atento a novas atualizações de IA que fortalecem as taxas de conversão
Pesquise, assista ou mergulhe. A ascensão da Upstart deve estar no topo da lista de cada investidor de crescimento este ano.
Referências
